Новый подход Центробанка
Центральный банк планирует с 1 октября 2027 года ввести для банков новый метод резервирования кредитов на строительство жилья. Размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и уровня сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
Регулятор подчёркивает, что нынешние правила не всегда отражают постепенное ухудшение ситуации по проектам: оценка зачастую получается дискретной — проект либо «хороший», либо внезапно «плохой», тогда как реальная эрозия происходит постепенно.
Понятно, что ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно.
Стадии проекта и ориентиры резервов
ЦБ выделил четыре стадии проекта и указал минимальные расчетные резервы для каждой из них:
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита: минимальный резерв 5%
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство: минимальный резерв 0,1%
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 0,1%
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 1,0%
Если проект реализуется в срок и разрешения получаются вовремя, резервы будут минимальными и могут быть меньше нынешних норм. При отклонениях — например, большом объёме незавершённых участков, отсутствии разрешений или низких продажах — резервы будут постепенно увеличиваться.
Таким образом ЦБ стремится дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые корректно оценивают риски и отбирают качественные проекты, получат более низкие требования по резервам. При этом регулятор отмечает необходимость достаточной капитальной обеспеченности банков и создания необходимых резервов во избежание рисков для кредиторов и вкладчиков.
